Банковская гарантия в Зеленограде

Одним из наиболее эффективных и удобных способов обеспечения договорных обязательств в г. Зеленограде ныне выступает банковская гарантия. Если в частных контрактах ее используют в добровольном порядке, то при подаче документов на участие в тендерах, проводимых государственными органами, оформление этого документа – обязательное условие.

Что представляет собой банковская гарантия?

Банковская гарантия есть письменное свидетельство финансово-кредитного учреждения, на основании которого оно обязуется оплатить обязательства его клиента по контракту или векселю третьей стороне, в том случае, если клиент самостоятельно не покроет свои долги в срок (ФЗ-44).

В этой сделке принимают участие три стороны:

• гарант – в лице которого выступает коммерческий банк,
• принципал – лицо, на которое оформляется гарантия;
• бенефициар – лицо, обязательства перед которым имеет принципал.

Почему в контрагенты выбирают банковскую гарантию?

Существует множество способов обеспечения выполнения обязательств по договорам. В их числе залог, неустойка, задаток, аванс, поручительство. Однако именно банковская гарантия наиболее удобна в использовании (ст. 329 ГК РФ).

Бенефициару в случае невыполнения обязательств принципалом не придется обращаться в суд или довольствоваться частичным покрытием долга. Ему достаточно будет предъявить в финансово-кредитное учреждение, обслуживающее принципала, банковскую гарантию и получить полагающуюся по контракту сумму.

Условия выдачи банковских гарантий

Банковскую гарантию г. Зеленограде следует рассматривать в качестве разновидности кредитных продуктов, что предполагает передачу банку соответствующего обеспечения. Залогом могут выступать недвижимые объекты, ценные бумаги, транспортные средства, товары в обороте и др. В некоторых случаях банки принимают поручительства иных организаций и гарантии других финансово-кредитных учреждений.

Помимо получения залога банк обязательно проверит состоятельность принципала на основании анализа таких аспектов его деятельности:

• финансовый оборот;
• кредитное досье;
• наличие долговых обязательств (помимо тех, которые обеспечивает банковская гарантия);
• уровень квалификации персонала;
• перспективы развития.

Комиссионное вознаграждение за открытие банковской гарантии составляет в Москве 1-2% от суммы контракта. Итоговое значение комиссии определяется уровнем риска в сделке.

Основные варианты банковских гарантий

Банки г. Москва предоставляют различные варианты банковских гарантий тендерные, таможенные, международные и др. К тому же гарантия может гарантировать уплату основной суммы по контракту, процентов, возврат аванса, обеспечение продолжения кредитной линии.

Что касается банковских гарантий, используемых внутри страны, то это преимущественно документы, обеспечивающие:

• своевременную уплату таможенных платежей;
• выполнение обязательств по государственным заказам.

Как работает банковская гарантия?

При оформлении и использовании банковской гарантии осуществляется такая цепочка действий:

1. Банк и клиент подписывают договор, в котором указываются условия гарантии и состав залога;
2. Банк получает от клиента комиссионное вознаграждение;
3. Клиент-принципал прилагает гарантию к договору с бенефициаром;
4. При неисполнении условий договора бенефициар предъявляет гарантию банку, обслуживающему принципала;
5. Банк-гарант связывается со своим клиентом и при отсутствии возражений с его стороны осуществляется выплата положенной суммы бенефициару;
6. Залог реализуется банком, что позволяет ему покрыть понесенные расходы.

Если условия договора не были нарушены принципалом, то он платит банку только комиссионное вознаграждение и получает обратно залоговое имущество.

Важные нюансы банковской гарантии

С виду может показаться, что получение банковской гарантии и ее применение – несложное мероприятие. На деле же важно принимать во внимание некоторые нюансы этого процесса:

• Банковская гарантия выступает самостоятельным обязательством, и клиенту придется оплачивать комиссионные по ней даже, если основной договор будет признан судом недействительным (ст. 370 ГК РФ);
• Банк может отказаться выполнять свои обязательства, если принципал вовремя не выплатит ему комиссионное вознаграждение, если это условие прописано в самой гарантии (ст. 373 ГК РФ);
• Разрешение спорных ситуаций между сторонами в процессе выполнения ими обязательств в рамках заключенных договоров не относится к ведению банка-гаранта.

Правильно оформить необходимые документы, учесть все законодательные нюансы получения и использования банковской гарантии под силу только профессионалам. Если самостоятельно принципал будет заниматься оформлением этого документа неделями, опытные юристы уладят этот вопрос в течение одного дня.

Как выглядит Банковская гарантия? Образец.

---

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

---